「妻」に万が一があったら？～住宅ローンの落とし穴と、まさかの伏兵「会社団体保険」～

2026-04-10T04:46:00-07:00 2026-05-03T16:09:01Z 節約保険見直し

「団信でローンがチャラ＋遺族年金」があれば、家族の生活は何とか守れると確信したからです。

でも、ふと気づいてしまったんです。「……あれ？住宅ローンを組んでいない方の私が死んだら、ローンはそのまま残るよね？」

うすうす気づいてはいたのですが、面倒だしお金もかかるしでスルーしていました。でも、ここまできたらちゃんと考えたい。重い腰を上げて調べてみました。

😱 制度の「男女格差」にびっくり

調べてみて一番驚いたのが、残されたのが「妻」か「夫」かで、国からもらえるお金に結構な差があることでした。

遺族基礎年金の上乗せ（中高齢寡婦加算）がない 妻が残された場合、40歳から65歳になるまで年額約61万円ほど加算される仕組みがあるのですが、夫が残された場合にはこの加算がありません。
遺族厚生年金の厳しい年齢制限 夫が遺族厚生年金をもらうには、妻が亡くなった時に「55歳以上」である必要があります。しかも、もらい始めるのは60歳から。私が今もしものことがあっても、夫には1円も入らない期間があるんです。
「子」がいない場合の差 共働きで子供がいない場合、妻が残されれば一生涯年金が出るケースが多いですが、夫が残された場合は「5年間の有期給付」で終わってしまうことも……。

「全員活躍」なんて言葉をよく聞きますが、遺族年金の世界はまだまだ「夫が外で稼ぎ、妻が守る」という古い前提で作られているんだなと、ガッカリ……というか、ちょっと腹が立つ。

「私がいない世界で、残された家族が今より何かを我慢して生活するのは避けたい！」そう思い、自分の保障の追加を検討し直すことにしました。保険の見直しをしていて、まさか「追加」することになるとは予想外でした。

候補に挙がったのは2つです。

どちらでも良かったので、「トータルの保険金が十分で、かつ毎月の支払いが一番安いもの」という条件で探しました。すると、意外すぎる伏兵がいたんです。なんとそれは、「会社の団体保険」でした！

今まで「会社の保険なんて……」とどこか信じていなかった私。若いころは「ずっとこの会社にいるかわからないし」なんて、辞める気満々の理由でスルーし続けてきました。

でも、現実は……いまだに同じ会社にいます！（笑）サイドジョブ（という名の本業）としての特権をフル活用してみたら、結局これが一番安かった。「めっちゃありがたいです……」と、手のひら返しで加入を決めました。

今はもう、会社にしがみつく気は満々です。上昇志向が強くない私にとって、それなりのお給料と充実した福利厚生がある環境は、やめる理由がありません。資産が目標を達成するまでは、絶対にはなさないぞ、という気持ちです。

驚くべきは、そのお値段。今回解約した主人の保険料の、たった2割程度の負担で私の「もしも」をカバーできるようになりました。これで、万が一私が空の上から見守ることになっても、家族はローンを払いながらちゃんとやっていけるはずです。

浮いた8割の資金は、もちろんNASDAQ100へ！家族の安心を守りつつ、入金力を増やせる。最高の満足感です。

年間に直せば、約10万円の固定費削減です。

ちなみに、この金額を2039年まで、10％で運用するとこんな感じになります。

すごい。特に時間つかって、何かをしているわけではないのに、こんなに資産が増える見込みとは。

もっと、削れるところないのかなぁ…。
ちなみに、詳しい医療保険の削り方については、次回の記事で詳しく書きたいと思います。

退職し自由を目指す道中で、避けて通れなかった保険の断捨離。「安心」を「安く」手に入れるための、私のリアルな失敗と成功の記録です。

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